Sipay Nedir?
Sipay, 2018 yılında kurulmuş, Türkiye merkezli bir finansal teknoloji şirketidir. Bankacılık lisansına sahip olmayan ancak ödeme kuruluşu lisansı ile faaliyet gösteren firma, T.C. Merkez Bankası denetimindedir. Şirket, dijital dünya ile fiziksel ticareti birleştiren çözümler sunarak, özellikle mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelere hitap etmektedir.
Sipay, fintech alanındaki uzman kadrosu ile Türkiye’de geliştirilen özgün çözümlerle, ödeme alma, para transferi, sadakat sistemleri, ödeme linki ve dijital cüzdan gibi birçok yenilikçi hizmeti tek bir çatı altında sunar.
E-ticaretin ve dijital ödeme sistemlerinin hızla büyüdüğü bir dönemde, tüm işletmeler için en kritik unsurlardan biri, güvenilir ve kullanışlı bir ödeme altyapısı seçmek. Bu noktada öne çıkan yerli çözümlerden biri olan Sipay, hem bireysel girisimciler hem de köklü markalar tarafından tercih edilen, yeni nesil bir ödeme teknolojileri platformudur.
Sipay Nasıl Çalışır?
Sipay, temel olarak ödeme alıcısı ile ödeyici arasında aracılık eden dijital bir platformdur. Sanal POS entegrasyonu sayesinde işletmeler, tüm banka kartlarından ödeme alabilir. Aynı zamanda mobil uygulamalar üzerinden QR kod ile tahsilat yapma, link ile ödeme alma gibi modern yöntemleri de destekler.
Sipay kullanan bir işletme, tüm bu hizmetleri web paneli veya mobil uygulama üzerinden yönetebilir. Panelde sipariş takiplerinden, iade işlemlerine kadar her şey ayrıntılı şekilde yer alır.
Ayrıca geliştiricilere açık API yapısı sayesinde, ister mobil uygulama, ister özel yazılım olsun, Sipay sistemlerini entegre etmek oldukça kolaydır.
Sipay’in Sağladığı Hizmetler
1. Sanal POS
Sipay’in sunduğu sanal POS hizmeti, web siteniz üzerinden kredi kartı ile ödeme almanızı sağlar. MasterCard, Visa ve Troy kartlarını destekler.
2. Link ile Ödeme Alma
Özellikle sosyal medya satışları ve butik işletmeler için ideal olan bu yöntemde, sistem sizin adınıza bir ödeme linki oluşturur. Müşteriniz bu linke tıklyarak kolayca ödeme yapar.
3. QR Kod ile Tahsilat
Fiziksel noktalar için QR kod çözümleri sunan Sipay, mobil uygulama ile uyumlu çalışır. Müşteriniz, cep telefonundan QR kodu okutarak temassız ödeme yapabilir.
4. Dijital Cüzdan ve Para Transferi
Sipay’in cüzdan hizmeti ile kullanıcılar, birbiri arasında para transferi yapabilir veya ödemelerini buradan yönetebilir.
5. Sadakat ve Kampanya Sistemleri
Müşteri sadakatini artırmak isteyen işletmeler için puan kazanma, özel indirim gibi sadakat kampanyaları sunulabilir.
Sipay’e Nasıl Üye Olunur?
Sipay’e üye olmak son derece kolay ve hızlıdır. Aşağıdaki adımlarla başlayabilirsiniz:
- https://sipay.com.tr adresine gidin.
- “Hemen Başvur” butonuna tıklayarak temel bilgilerinizi doldurun.
- Vergi levhası, imza sirküsü, faaliyet belgesi gibi belgeleri sisteme yükleyin.
- Sipay ekibi, belgelerinizi kontrol ederek 1-3 iş günü içinde hesabınızı aktif eder.
Üye olduktan sonra, panelleri kullanarak sanal POS talebinde bulunabilir, ödeme linkleri oluşturmaya başlayabilirsiniz.
Sipay Komisyon Oranları (2025)
Sipay, şeffaf ve rekabetçi fiyat politikası ile dikkat çeker. Komisyon oranları işletmenin faaliyet alanına, işlem hacmine ve risk profiline göre değişiklik gösterebilir.
2025 yılı itibariyle ortalama oranlar:
- Sanal POS: %1.69 – %3.49 aralığında
- Linkle Ödeme: %2.49 – %3.49
- QR Kod ile Tahsilat: %1.59 – %2.99
Aylık sabit üret ya da kurulum üreti talep edilmez. Ancak büyük hacimli işletmeler için özel teklif alınabilir.
Ayrıca, ertesi gün ödeme (T+1) hizmeti isteyenler için komisyon oranına %0.20 civarında bir ekleme yapılabilir.
Sipay Güvenli mi?
Güvenlik, dijital ödeme sistemleri için vazgeçilmez bir kriterdir. Sipay, bu konuda uluslararası düzeyde güvenlik standartlarını sağlamayı hedefleyen bir altyapıya sahiptir.
PCI DSS Uyumluluğu: Sipay, “Payment Card Industry Data Security Standard” (PCI DSS) uyumluluğunu belgelendirmiş bir firmadır. Bu, ödeme kartlarıyla yapılan işlemlerin şifrelenerek işlenmesi, kart bilgilerinin güvenli alanlarda saklanması ve veri ihlallerine karşı sistemlerin sürekli olarak güncellenmesi anlamına gelir.
3D Secure Desteği: Kart sahibinin kimliğini doğrulamak için geliştirilen 3D Secure protokolü, Sipay üzerinden gerçekleşen ödemelerde varsayılan olarak aktiftir. Bu, hem müşterinin hem de satıcının dolandırıcılığa karşı korunmasını sağlar.
Fraud Önleme ve Risk Analizi: Sipay, gerçek zamanlı fraud analiz algoritmalarıyla dolandırıcılığı tespit edip işlemi otomatik olarak durdurabilir. Bunun yanında, IP adresi, cihaz tipi, tekrarlı denemeler gibi kriterleri baz alan dinamik filtreleme sistemi bulunmaktadır.
Sipay API Entegrasyonu
Sipay, hem teknik ekipleri olan büyük girişimler hem de kendi yazılımını geliştiren küçük ölçekli girişimciler için gelişmiş API dokümantasyonuna sahip.
RESTful API Altyapısı: Sipay, JSON formatında veri alışverişi yapan REST API altyapısını kullanmaktadır. Bu da entegrasyonun hızlı, esnek ve teknoloji bağımsız şekilde gerçekleşmesini sağlar.
Entegrasyon Dokümanı ve Sandbox Ortamı: Geliştiriciler için hazırlanmış ayrıntılı API dokümantasyonuna Sipay’in web sitesinden kolayca erişebilirsiniz. Bunun yanında, test işlemleri için sunulan Sandbox ortamında entegrasyonları gerçek veri kullanmadan test edebilirsiniz.
Özel Çağrılar ve Modül Desteği: Ödeme alma, iade, ödeme linki oluşturma gibi işlevler için farklı API endpoint’leri vardır. Ayrıca, WooCommerce, Magento, OpenCart gibi e-ticaret sistemleri için hazır modül destekleri de bulunur.
Sipay Sanal POS Çözümü
Sanal POS, online olarak kredi/banka kartıyla ödeme almanızı sağlayan dijital bir hizmettir. Sipay, sanal POS çözümleriyle tüm sektörlerden şirketlere esnek ve güvenilir bir alternatif sunar.
Kimler Kullanabilir?: E-ticaret siteleri, online eğitim platformları, randevu bazlı çalışan sağlık ve güzellik merkezleri, SaaS girişimleri ve mobil uygulamalar Sipay’in sanal POS altyapısından faydalanabilir.
Avantajları:
- Hızlı Onay Süreci: Geleneksel bankalara göre çok daha kısa sürede POS açılabilir.
- Esnek Komisyon Politikası: İş hacminize göre değişen komisyon oranları sunulur.
- Gelişmiş Raporlama: Tüm işlemler için anlık raporlar ve Excel çıktıları alınabilir.
- Dövizli İşlemler: Dolar, Euro gibi para birimleriyle ödeme alma imkanı vardır.
Sipay ile Linkle Ödeme Alma
Fiziksel POS cihazına ya da bir web sitesine ihtiyaç duymadan ödeme almanın en kolay yollarından biri de ödeme linkleridir. Sipay, bu konuda küçük girişimciler için özellikle cazip bir çözüm sunar.
Sosyal Medya Üzerinden Satış: Instagram, TikTok, Facebook gibi platformlarda ürünlerini tanıtan girişimciler için her ürün için özel ödeme linki oluşturmak ve bu linki takipçilere göndermek mümkündür.
WhatsApp ve E-Mail Üzerinden Tahsilat: Ödeme linkini müşterilerinize WhatsApp ya da e-posta üzerinden göndererek, onların güvenli bir sayfa üzerinden kart bilgilerini girerek ödeme yapmasını sağlayabilirsiniz.
Tekrarlayan Tahsilatlar: Aynı müşteriye belirli aralıklarla fatura kesiyorsanız, tekrarlayan ödeme linkleriyle kolayca tahsilat yapabilirsiniz.
Sipay Mobil Uygulaması
Modern işletmelerin cebinde ofis taşımalarını sağlayan mobil uygulamalar, Sipay tarafından da ihmal edilmemiş. Android ve iOS platformlarında kullanıma sunulan Sipay mobil uygulaması, özellikle sahada çalışan girişimciler için büyük avantaj sağlıyor.
Uygulamanın Özellikleri:
- Gerçek Zamanlı Bildirimler: Her gelen ödeme için anında bildirim alırsınız.
- Ödeme Linki Oluşturma: Mobil uygulama üzerinden tek tıkla ödeme linki oluşturulabilir.
- Hesap Özeti ve Raporlama: Tüm işlemleri günlük, haftalık, aylık bazda filtreleyebilirsiniz.
- İade İşlemleri: Yapılan ödemeleri geri iade etme işlemleri mobil üzerinden gerçekleşebilir.
İşlevsellik ve Arayüz: Arayüzü sade, hızlı ve karışıklığın önüne geçen şekilde dizayn edilmiş. Teknik bilgiye sahip olmayan kullanıcılar bile rahatlıkla uygulamayı kullanabilir.
Sipay QR Kod ile Ödeme Sistemi
Sipay’in sunduğu QR kod ile ödeme sistemi, fiziksel satış noktaları için son derece yenilikçi ve pratiktir. Mobil cihazlarına Sipay uygulamasını indirip cüzdanlarını oluşturan müşteriler, herhangi bir POS cihazına gerek duymadan kolaylıkla ödeme yapabilir. QR kod ile ödeme süreci sadece saniyeler sürer ve temassız ödeme teknolojisinin avantajlarından faydalanılmasını sağlar.
Özellikle restoranlar, kafeler, berberler ve butik perakendeciler için QR kod ile ödeme alma, hem müşteri deneyimini geliştirir hem de işletmelere donanım maliyetlerinden tasarruf sağlar. Her şubenin ya da kasiyerin kendi QR kodunu oluşturması mümkün olduğu için operasyonel olarak da esneklik sunar. Üstelik ödemeler anlık olarak sistemde görülür ve dijital fiş ile kayıt altına alınır.
Sipay Para Transferi ve Cüzdan Hizmetleri
Sipay, bireysel ve kurumsal kullanıcılar için dijital cüzdan hizmeti sunar. Bu sayede tıpkı bir banka hesabı gibi bakiyenizi saklayabilir, güvenli bir şekilde transfer gerçekleştirebilirsiniz.
Sipay cüzdan uygulaması üzerinden başka Sipay kullanıcılarına para göndermek son derece kolay ve özellikle freelance çalışanlar veya mikro işletmeler için ideal bir çözüm sunar. Kullanıcılar, telefon numarası veya QR kod ile transfer yapabildiği gibi, link ile ödeme alma özelliğiyle de tahsilatlarını kolaylıkla yönetebilir.
Kurumsal tarafta ise, maaş ödemeleri, iş ortağı tahsilatları ve kampanya bazlı bakiye yüklemeleri için özelleştirilmiş cüzdan sistemleri sunar.
Sipay’in Rakiplerine Göre Avantajları
Sipay, ödeme sistemleri pazarındaki rakipleri olan İyzico, PayTR ve Param gibi firmalarla kıyaslandığında özellikle yenilikçi özellikleriyle öne çıkıyor. QR kod ile ödeme altyapısının daha erken devreye alınması, mobil uyumluluk ve API esnekliği, Sipay’i tercih edilebilir kılıyor.
Ayrıca, Sipay’in link ile ödeme alma özelliği, dijital içerik satışı yapanlar, sosyal medya fenomenleri ya da hizmet satışı gerçekleştiren bireysel girişimciler için çok pratik bir model sunar. Rakiplerine göre daha şeffaf fiyatlama politikaları, kullanıcı dostu arayüzü ve daha çok ödeme yöntemini desteklemesi de Sipay’i öne çıkaran faktörler arasındadır.
Sipay Yorumları ve Kullanıcı Deneyimleri
Sipay kullanıcıları, uygulamanın sade arayüzü ve kolay kullanılabilirliği konusunda genel olarak memnuniyet bildiriyor. Özellikle mikro işletmeler ve bireysel kullanıcılar, “link ile tahsilat” ve “QR kod ile ödeme” gibi yenilikçi özelliklerin çok işlerine yaradığını ifade ediyor.
Ancak büyük hacimli işletmeler tarafından zaman zaman teknik destek süreçlerinin yavaş ilerlediği, entegre sistemlerde aksaklıklar yaşandığı şeklinde eleştiriler de mevcut. Trustpilot, Google Play ve App Store üzerinden yapılan yorumlar genel itibariyle pozitif olmakla birlikte, daha fazla geliştirme yapılması gereken noktalar olduğu da açık.
Sipay Kimindir? Şirketin Ortaklık Yapısı
Sipay, 2018 yılında kurulmuş bir fintech girişimidir ve merkezi İstanbul’dadır. Kurucu ortakları, yazılım ve finans alanından gelen tecr¿i sahibi girişimcilerden oluşmaktadır. Şirketin resmi olarak faaliyet gösteren “Sipay Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş.” unvanı vardır ve BDDK tarafından lisanslanmıştır.
Sipay’in ortaklık yapısı zaman içerisinde birkaç turda yatırım alarak genişlemiştir. Yatırımcılar arasında yerli fintech fonlarının yanı sıra bireysel melek yatırımcılar da bulunmaktadır. 2023 yılında alınan yeni yatırımla birlikte yazılım altyapısını geliştiren ve yurtdışında da hizmet vermeye başlayan Sipay, ödeme sistemleri pazarında söz sahibi olma hedefini büyüterek devam ettirmektedir.
