Novo Bank Nedir, Nasıl Hesap Açılır, Banka Kartı Alınır?

Novo Bank Nedir?

Son yıllarda finansal hizmetlerde yaşanan dijital dönüşüm, özellikle küçük işletme sahipleri ve serbest çalışanlar için çok daha erişilebilir ve esnek çözümler sundu. Bu dönüşümün önemli temsilcilerinden biri olan Novo Bank, geleneksel bankacılığın hantallığını ortadan kaldırmak için geliştirilmiş, tamamen dijital bir iş bankacılığı platformudur.

Novo, 2016 yılında Amerika Birleşik Devletleri’nde kurulmuş ve özellikle KOBİ’ler (küçük ve orta ölçekli işletmeler), e-ticaret girişimleri ve freelancerlar için pratik, şeffaf ve hızlı bankacılık hizmetleri sunmayı hedeflemiştir. Novo’nun en belirgin özelliği, fiziksel bir şubeye ihtiyaç duymadan tüm işlemleri mobil veya masaüstü uygulamalar üzerinden gerçekleştirebilmenizdir.

Novo, geleneksel bankaların çoğunda karşılaşılan gizli ücretlerden kaçınmak, kullanıcı dostu bir arayüz sunmak ve iş sahiplerine işlerini yönetmede zaman kazandırmak amacıyla yola çıkmıştır. Bugün Amerika’da özellikle yeni kurulan işletmelerin dijital bankacılık tercihlerinin başında yer almaktadır.

Novo Hangi İşletmelere Hitap Eder?

Novo Bank’ın öne çıkan avantajlarından biri de, hedef kitlesini oldukça iyi tanımasıdır. Geleneksel bankalar çoğu zaman büyük işletmelere yönelik çözümler sunarken, Novo’nun yapısı daha çok mikro işletmelere ve bireysel girişimcilere hitap eder.

Freelancerlar İçin Neden Uygun?

Freelancer’lar için ödeme almak, bu ödemeleri ayırmak, fatura kesmek ve giderleri takip etmek çoğu zaman zorlayıcı olabilir. Novo, bu işlemleri tek bir panelde birleştirerek zaman tasarrufu sağlar. Ayrıca Stripe, PayPal, Wise gibi global ödeme sistemleriyle uyumlu çalışarak, serbest çalışanların ödeme almasını oldukça kolaylaştırır.

KOBİ ve Start-up Dostu Yaklaşım

LLC (Limited Liability Company), Sole Proprietorship (şahıs şirketi), S-Corp ve C-Corp gibi iş yapıları Novo tarafından desteklenmektedir. Özellikle Amerika’da yeni kurulan bir LLC için Novo, hızlı hesap açılışı, ücretsiz hizmet politikası ve iş yönetim araçlarıyla ciddi bir avantaj sunar.

E-ticaret Girişimlerine Özel

Amazon, Etsy, Shopify ve WooCommerce gibi platformlar üzerinden satış yapan işletmeler için Novo, doğrudan bu platformlarla entegre çalışarak iş akışını otomatize eder. Bu da özellikle satış raporlaması, ödeme takibi ve masraf yönetimi gibi süreçleri büyük ölçüde kolaylaştırır.

Novo Hesap Açma Süreci

Geleneksel bankalarda randevu alma, belge sunma, fiziki şube ziyareti gibi aşamalarla süren hesap açılışı, Novo’da yalnızca birkaç dakikalık bir dijital süreçtir. Ancak elbette bazı temel şartlar ve belgeler gerekir. novo.co bağlantısından hemen hesabınızı açabilirsiniz.

Kimler Novo Hesabı Açabilir?

• ABD vatandaşları

• ABD’de yasal olarak kurulmuş işletme sahipleri

• Şirket türü fark etmeksizin, geçerli bir EIN (Employer Identification Number) veya SSN (Sosyal Güvenlik Numarası) olan herkes Novo’ya başvurabilir.

Yani yurt dışından bir girişimciyseniz ve Amerika’da şirket kurmuşsanız, Novo üzerinden hesap açmanız mümkündür. Ancak hesap doğrulama süreçlerinde bazı durumlarda Amerika içi adres ya da pasaport, şirket belgeleri gibi ek doğrulamalar istenebilir.

Hesap Açılışı İçin Gerekli Belgeler

• Şirket kuruluş belgeleri (Articles of Organization)

• EIN mektubu (IRS tarafından sağlanan)

• İşletmeye ait fiziksel adres (PO Box geçerli değildir)

• Kimlik doğrulama için pasaport, kimlik ya da ehliyet görseli

Başvurular doğrudan Novo’nun resmi sitesi veya mobil uygulaması üzerinden yapılabilir. Ortalama doğrulama süresi 1–3 iş günü arasında değişmektedir. Ancak yoğunluk dönemlerinde bu süre uzayabilir.

Novo’nun Ücret Politikası

Bankacılıkta en fazla şikayet edilen konulardan biri olan “gizli ücretler” konusunda Novo oldukça şeffaf ve kullanıcı dostu bir yaklaşım sergiliyor. Novo, pek çok hizmeti tamamen ücretsiz sunuyor.

Temel Ücret Bilgileri

• Aylık bakım ücreti: Yok

• Minimum bakiye gereksinimi: Yok

• Açılış ücreti: Yok

• ATM ücreti: Novo kendi ATM’i olmadığı için, diğer bankaların ATM’lerinden yapılan çekimlerde alınan ücretleri geri ödüyor.

Para Transferleri

• ACH Transferleri: Ücretsiz

• Yurtiçi havale (wire transfer): Gelen transferler ücretsiz, giden transferler için $27 ücret alınabilir.

• Uluslararası işlemler: Novo’nun doğrudan desteklediği bir döviz hesabı yapısı yoktur, ancak Wise ile entegre çalışarak bu eksiklik büyük oranda giderilebilir.

Bu yapı, özellikle yeni kurulan işletmelerin bütçesini zorlamadan profesyonel bir banka deneyimi yaşamalarına olanak tanır.

Entegrasyonlar ve İş Araçları

Novo’nun belki de en güçlü olduğu alanlardan biri entegrasyon altyapısıdır. Küçük bir işletmenin ihtiyaç duyabileceği tüm temel araçlara bağlanarak iş süreçlerini otomatize eder ve kullanıcısına zaman kazandırır.

Muhasebe Entegrasyonları

• QuickBooks: Harcamalar ve gelirler otomatik senkronize edilir.

• Xero: Alternatif muhasebe yazılımı entegrasyonu desteklenir.

• Wave: Ücretsiz muhasebe için tercih edilen bir diğer yazılımla uyumludur.

E-Ticaret ve Ödeme Entegrasyonları

• Stripe, PayPal, Shopify, Amazon: Ödemeler doğrudan Novo’ya yönlendirilerek merkezi takip sağlanır.

• Ödeme aldığınız kaynaklar tek ekranda görünür; bu da gelir analizlerini kolaylaştırır.

İş Akışı Araçları

• Zapier: Diğer SaaS uygulamalarıyla iş akışları kurulabilir.

• Slack entegrasyonu: Ödeme bildirimleri Slack üzerinden alınabilir.

• Google Workspace: İşletme e-posta adresiniz ile kolay bağlantı yapılabilir.

Bu entegrasyonlar sayesinde, küçük bir işletme yalnızca birkaç uygulamayla kurumsal düzeyde bir sistem kurabilir. Özellikle muhasebe ve müşteri ödemeleri konusunda sağladığı kolaylık, Novo’yu rakiplerinin önüne geçirir.

Mobil Uygulama ve Kullanıcı Deneyimi 📱

Novo’nun sunduğu en güçlü avantajlardan biri, mobil uygulama deneyiminin sadelik ve işlevsellik ekseninde başarılı bir denge kurmasıdır. iOS ve Android işletim sistemleri için geliştirilmiş uygulamalar sayesinde kullanıcılar, işletme hesaplarına her yerden erişebilir, tüm bankacılık işlemlerini birkaç tıklama ile gerçekleştirebilir.

Uygulama arayüzü son derece temiz ve kullanıcı dostudur. Uygulamanın ana ekranı; hesap bakiyesini, gelen ve giden transferleri, harcama kategorilerini ve son etkinlikleri sade bir biçimde sunar. Karmaşık grafikler ya da fazla sekme yerine, minimal ama bilgi dolu bir tasarım anlayışı benimsenmiştir.

Öne Çıkan Özellikler:

• Para Transferi: ACH üzerinden anında ya da ileri tarihli transfer işlemleri yapılabilir.

• Fatura Ödeme: Tek seferlik ya da tekrarlayan fatura ödemeleri otomatikleştirilebilir.

• Bildirimler: Giden/gelen para, düşük bakiye, başarısız işlem gibi durumlar için anlık bildirim sistemi aktiftir.

• Harcama Takibi: Harcamalar otomatik olarak kategorilere ayrılır, böylece bütçe takibi kolaylaşır.

• Sanal kart oluşturma: Yeni kartlar oluşturabilir, dilediğiniz anda iptal edebilirsiniz.

Mobil uygulama sayesinde küçük işletme sahipleri veya freelancerlar, işlerini bilgisayar başında olmadan da tam kapasiteyle yönetebilir.

Sanal ve Fiziksel Novo Kartı 💳

Novo hesabı açan her kullanıcı, hem fiziksel hem de sanal bir Mastercard kartına sahip olur. Bu kartlar, işletme harcamalarının ayrıştırılmasını ve takip edilmesini kolaylaştırır.

Fiziksel Kart:

Novo fiziksel kartı, Mastercard ağı üzerinden dünya genelinde kullanılabilir. POS cihazlarından ödeme yapabilir, yurt içi ve yurt dışı alışverişlerde rahatlıkla kullanabilirsiniz. Nakit para çekimi için herhangi bir ATM kullanılabilir; Novo bu işlemlerde üçüncü taraf ATM ücretlerini karşılamayı taahhüt eder.

Sanal Kart:

Sanal kart, internet alışverişlerinde ekstra güvenlik sunar. Herhangi bir fiziksel taşıma gerektirmez ve mobil uygulama üzerinden birkaç saniyede oluşturulabilir. Dilerseniz bu kartları bir proje veya abonelik için özel olarak tanımlayabilir, kullanmadığınızda anında iptal edebilirsiniz.

Güvenlik Özellikleri:

• Uygulama üzerinden kartı dondurma/aktif etme

• Harcama limiti belirleme

• Bildirim sistemi ile her işlem sonrası anında uyarı

• Yeni kart talebi ve adres yönetimi

Kart yönetimi sürecinin tamamı mobil uygulama üzerinden yürütüldüğü için hem hız hem de kontrol açısından oldukça avantajlıdır.

Para Alma ve Gönderme Seçenekleri 💸

Novo, iş dünyasında yaygın olarak kullanılan birçok ödeme altyapısıyla entegre çalışarak, hem ödeme alma hem de ödeme gönderme süreçlerini kolaylaştırır.

Para Alma:

• ACH Transferleri: Müşterilerinizden ücretsiz olarak ödeme alabilirsiniz. Size özel tanımlanan routing ve account numaralarıyla doğrudan banka transferi yapılabilir.

• Stripe ve PayPal Entegrasyonu: Hesabınızı bu platformlara bağlayarak ödeme alımlarınızı tek panelde görüntüleyebilir ve takip edebilirsiniz.

• Check Mobilizasyonu: Gelen çekleri mobil uygulama üzerinden taratarak hesabınıza yatırabilirsiniz.

Para Gönderme:

• Yurtiçi Banka Havalesi: ABD içindeki herhangi bir bankaya ACH veya Wire transfer yapılabilir.

• Tek Seferlik veya Otomatik Ödemeler: Düzenli çalışan ödemeleri, fatura ve tedarikçi ödemeleri otomatik hale getirilebilir.

Uluslararası İşlemler:

Novo, doğrudan döviz transferi hizmeti sunmasa da Wise (eski adıyla TransferWise) ile entegre şekilde çalışır. Bu sayede uluslararası para transferlerini düşük komisyonlarla hızlı biçimde gerçekleştirebilirsiniz. Bu iş birliği sayesinde Novo kullanıcıları, Wise hesabı oluşturmadan da uluslararası ödemeleri tamamlayabilir.

Novo’nun Artıları ve Eksileri ⚖️

Her ne kadar Novo, modern ve dijital odaklı bir banka olarak birçok avantaja sahip olsa da, bazı dezavantajları da göz önünde bulundurmak gerekir. İşte Novo’nun en sık öne çıkan güçlü ve zayıf yönleri:

Artıları:

• Ücretsiz Kullanım: Aylık hesap ücreti, minimum bakiye zorunluluğu ya da gizli işlem ücreti yoktur.

• Kolay Başvuru: Hesap açılışı tamamen online ve hızlıdır.

• Küçük İşletmelere Özel Tasarım: Arayüz, iş ihtiyaçlarına göre özelleştirilmiştir.

• Zengin Entegrasyonlar: QuickBooks, Shopify, Stripe gibi popüler araçlarla doğrudan bağlantı kurulabilir.

• Müşteri Hizmetleri: Canlı destek ve yardım merkezi oldukça kullanıcı odaklıdır.

• ATM Masrafı İadesi: Herhangi bir ATM’den çekim yapılabilir, masraf iadesi alırsınız.

Eksileri:

• Nakit Yatırma İmkanı Yok: Fiziksel şubesi olmadığından elden nakit yatırmak mümkün değildir.

• Yalnızca ABD Merkezli Şirketler: Hesap yalnızca ABD’de kurulmuş işletmelere verilir.

• Uluslararası Transferler Sınırlı: Doğrudan döviz hesabı sunmaz; sadece Wise entegrasyonu ile çözüm sağlanır.

Bu yönleriyle Novo, özellikle dijital iş yürüten ya da nakit iş yapmayan işletmeler için idealdir. Ancak fiziksel mağaza işleten veya sık nakit kullananlar için sınırlayıcı olabilir.

Novo Alternatifleri ile Karşılaştırma

Dijital bankacılık ekosistemi hızla büyürken, Novo da bu alanın önemli oyuncularından biri olarak öne çıkıyor. Ancak sektörde yalnız değil. İşte Novo’nun benzer dijital bankalarla karşılaştırması:

Hangi Durumda Hangi Banka?

• Dijital işletme ve e-ticaret yapan biriyseniz: Novo veya Mercury

• Uluslararası ödeme önceliğiniz varsa: Wise veya Payoneer

• Çoklu para birimi yönetmek istiyorsanız: Revolut

• SaaS API ile özelleştirme yapacaksanız: Mercury

• Novo Sizin İçin Uygun mu?

Eğer Amerika’da kurulmuş bir işletmeniz varsa ve işletmenizi dijital ortamda yürütüyorsanız, Novo sunduğu sade arayüz, ücret politikası ve entegre yapısıyla mükemmel bir başlangıç noktası sunar. Ancak sık nakit işlemi yapıyorsanız ya da döviz bazlı çalışıyorsanız, Novo’yu alternatiflerle birlikte değerlendirmeniz daha doğru olacaktır.