Payoneer mi Wise mı? E-Ticaretin En İyisi

0 3 4 dakika okuma süresi

İçindekiler

Payoneer ve Wise Nedir?

Ben Payoneer mi Wise mı sorusunun cevabını E-Ticaret özelinde aramak istiyorum. Yurt dışına iş yapan (başta Amerika olmak üzere) E-Ticaret girişimcileri için en iyi ödeme altyapısını bulmaya ve yol göstermeye çalışıyorum. Payoneer ve Wise, dijital düzeyde para gönderme ve alma hizmetleri sunan, özellikle freelancerlar, e-ticaret satıcıları ve yurt dışıyla ticari işlemler yürüten küçük işletmeler için önemli iki fintech platformudur.

Payoneer: 2005 yılında kurulan Payoneer, çoğunlukla Amazon, Fiverr, Upwork gibi platformlarda aktif olan freelancer ve e-ticaret satıcılarına yöneliktir. Temel odak noktalarından biri, çok sayıda ülkede “Global Payment Service” aracılığıyla yerel banka hesapları tanımlayarak kullanıcıların buralardan ödeme alabilmesini sağlamaktır.

Wise: 2011 yılında Londra’da kurulan Wise, başlangıçta sadece bireylerin uygun döviz kuru ve düşük ücretlerle yurt dışına para göndermesi için kurulmuştur. Ancak yıllar içinde çoklu para birimi destekleyen “borderless” (sınırsız) hesaplar sunarak şirketler için de ideal hale geldi.

Temel Farklılıklar:

Payoneer, ödeme alma odaklı bir yapıya sahiptir; freelancer ve satıcılar için optimize edilmiştir.
Wise, uygun kur farkıyla para göndermek ve döviz dönüşümü yapmak isteyen birey ve işletmeler için daha uygundur.

Hesap Açılışı ve Onboarding Süreci

Her iki platformda da dijital ortamdan hesap açmak mümkün olsa da hedef kitle farklılığı nedeniyle süreçler farklılık gösterebilir.

Payoneer Hesap Açılışı:

E-posta ve kişisel bilgilerle başlayan standart kayıt formu
Freelance veya işletme hesabı ayrımı yapılır
Doğrulama için kimlik ve bazen adres belgesi istenir
Ortalama 1-3 iş günü içinde onay verilir

Wise Hesap Açılışı:

Mobil uygulama veya web sitesi uzerinden kayıt
Para göndermeye başlamadan önce kimlik (pasaport, ehliyet vs.) ve bazen adres doğrulaması yapılır
Özellikle bireysel hesaplar daha hızlı onaylanır (genellikle aynı gün)

Wise”a onboarding süreci daha sade ve hızlı olabilirken, Payoneer”a platform bazlı ödeme kabul edeceğiniz durumlarda ilave onaylar gerekebilir.

Uluslararası Para Transferi: Hız, Ücret ve Kur Farkı

Bu iki platformun en net ayrıştığı alanlardan biri para transferi performansıdır.

Wise:

Gerçek zamanlı kur (mid-market rate) kullanır
SWIFT yerine yerel transfer ağları (GBP için Faster Payments, USD için ACH gibi) ile çalışır
Transfer süresi genellikle 1-2 iş günü, bazen aynı gün
Ücretler sabittir ve her işlem öncesi net olarak görülür

Payoneer:

Döviz kuru farkı Wise‚ göre daha yüksek olabilir (komisyon oranları genellikle kur içine gizlenir)
SWIFT kullanılması durumunda transferler 3-5 iş günü sürebilir
Ücret politikaları karmaşıktır; gönderilen ülkeye ve bankaya göre değişebilir

Eğer sık sık para transferi yk para transferi y\u00apıyorsan ve şeffaflık senin için önemliyse, Wise burada bir adım öne çıkar.

Para Alma Seçenekleri ve Global Ödeme Altyapısı

Payoneer:

ABD (USD), Avrupa (EUR), Birleşik Krallık (GBP), Japonya (JPY) ve Kanada (CAD) dahil olmak üzere birçok para birimi için “yerel banka hesap bilgisi” sunar
Amazon, Etsy, Upwork, Fiverr gibi platformlarla doğrudan entegre çalışır
Global Payment Service ile freelance gelirlerini almak kolaylaşır

Wise:

Multi-currency account içinde 10’dan fazla para birimi için yerel hesap bilgisi sunar (USD, EUR, GBP, AUD, NZD vb.)
Herhangi bir platforma bağlı olmadan, bağımsız ödeme alımına uygundur
Küçük işletmeler için fatura ve IBAN sunumu kolaylık sağlar

Payoneer, platform destekli ödeme alma konusunda daha zengin entegrasyona sahipken, Wise genel freelance gelirleri ve çoklu döviz hesapları için avantajlıdır.

Sanal ve Fiziksel Kart Kullanımı

Payoneer Kartı:

Mastercard altyapılıdır
Sanal ve fiziksel kart seçeneği mevcuttur
Fiziksel kart POS cihazlarında, ATM’lerde kullanılabilir
Sanal kart, online alışveriş için kullanılır

Wise Kartı:

Visa altyapılıdır (bazen Mastercard da sunulur)
Fiziksel ve sanal kart sunar
Wise kartın en çok tercih edilen özelliği, hesabındaki para birimini otomatik seçmesidir. Yani EUR ile ödeme yapacaksan, EUR bakiyenden çekilir

Her iki kart da yaygın olarak kullanılabilir, ancak Wise kartın dinamik kur desteği ve çoklu para birimi yönetimi avantaj sağlar.

İşletme ve Freelancer Dostu Özellikler

Freelancerlar ve küçük şirketler, dijital bankacılık platformlarından sadece para transferi değil, aynı zamanda finansal yönetim kolaylığı da bekler. Payoneer ve Wise, bu konuda farklı avantajlar sunar.

Payoneer: Freelance işgünü yapanlar için geliştirilen fatura oluşturma aracı sayesinde, çok kolay bir şekilde profesyonel fatura kesebilirsiniz. Ayrıca işletmeler için toplu ödeme alma seçeneği, muhasebe eklentileri (QuickBooks gibi) ile uyumlu çalışması ve “Request a Payment” gibi ödeme talep sistemleri ile öne çıkar.

Wise: Wise, “multi-currency account” (sınırsız döviz cüzdanı) sayesinde farklı para birimlerinde şeffaf şekilde gelir ve gider takibi yapma imkanı sunar. Her para birimi için ayrı ayrı hesap bilgisi tanımlar, bu da uluslararası çalışanlar için finansal kontrol kolaylığı sağlar. Freelancerlar ayrıca her para biriminden fatura kesip otomatik takip edebilir.

Komisyonlar ve Gizli Ücretler

Küçük şirketler için sürekli masraf oluşturan alanlardan biri de ücret yapısıdır. Bu nedenle Payoneer ve Wise’ın ücret politikası detaylıca incelenmelidir.

Payoneer:

Hesap açılışı ve yönetimi genellikle ücretsizdir, ancak kullanım olmadığında yıllık hesap işletim ücreti uygulanabilir
Fiziksel kart çıkarma ve yıllık kart ücreti mevcuttur (yaklaşık $29.95/yıl)
Para alma, özellikle ödeme platformlarından alınan USD üzerinden %1 komisyon kesilebilir
Döviz çevirilerinde gizli kur farkı uygulandığı bilinmektedir

Wise:

Hesap tamamen ücretsizdir; ne açılışta ne de pasiflik durumunda masraf yoktur
Fiziksel kart çıkarmak için $9 civarında tek seferlik bir ücret alınır
Transfer işlemleri için sabit ve önceden görülebilen ücretlendirme bulunur (genellikle %0.4-%1.0 aralığında)
Gerçek döviz kuru (mid-market) kullanıldığından gizli komisyon yoktur

Wise bu alanda daha şeffaf ve ekonomik bir seçenektir, özellikle dövizle iş yapanlar için.

Mobil Uygulama ve Kullanıcı Deneyimi

Mobil uygulama deneyimi, dijital bankacılığın olmazsa olmazı. Kullanıcı dostu arayüz, işlemleri hızlı gerçekleştirme ve raporlama ekranları bu alanda öne çıkar.

Payoneer:

iOS ve Android için mobil uygulaması mevcuttur
Para alma, gönderme, bakiye görüntüleme işlemleri sorunsuz çalışır
Ancak uygulama tasarımının biraz daha eski olduğu ve bazı raporlama işlemlerinin sadece web arayüzde olduğu eleştirilmektedir

Wise:

Hem bireysel hem kurumsal hesaplar için tasarlanmış modern bir mobil uygulamaya sahiptir
Anlık kur takibi, döviz dönüşümü, QR ile ödeme alma gibi yenilikçi özellikler barındırır
App Store ve Google Play’de çok daha yüksek puanlara sahiptir (4.8+)

Bu başlıkta Wise, hem arayüz hem de fonksiyonellik açısından öne çıkmaktadır.

Güvenlik, Lisanslar ve Sigorta Kapsamı

Dijital bankacılıkta güvenlik, kullanıcı verilerinin korunması ve fonların sigortalanması kadar önemlidir.

Payoneer:

FinCEN (ABD) kayıtlıdır
PCI DSS uyumludur (kart bilgilerinin saklanmasında standart)
2FA (iki aşamalı doğrulama) sistemleri mevcuttur
Fonlar ABD’deki bankalarda saklanır ama FDIC doğrudan sigorta kapsamlı değildir

Wise:

Birden fazla regülatör kuruma kayıtlıdır: FCA (UK), FinCEN (ABD), ASIC (Avustralya)
Müşteri fonları “segregated account” sisteminde tutulur
2FA, biyometrik giriş ve şüpheli işlem izleme altyapısı bulunur

Güvenlik konusunda her iki platform da yeterli seviyededir, ancak Wiseın regülasyon kapsamı daha genıştir.